Eine Bank oder ein gutes Girokonto

Mit einem Spar Schneeball, stellen Sie mehrere Sparkonten auf, insbesondere Steuer advantaged Sparkonten für den Ruhestand und Hochschule. Während eines Spar Schneeball tragen Sie strategisch zu jedem so viel, wie Sie können, bis sie das Maximum erreicht ist. Wenn bestes Girokonto ein Account ausgereizt, dass das Geld in sie gegangen wäre, wird „gerollt“ in die nächste beste Sparkonto. Durch das Walzen über Sparbeiträge als jede Art von Sparkonto ist ausgereizt, maximieren Sie die Steuer advantaged Einsparungen in der Größenordnung Konten, die Sie am meisten zugute kommt.

Sofern Sie einen Notfall-Fonds für eine große kommenden Kosten wie eine drohende Entlassung bestes Girokonto oder notwendige medizinische Rechnungen bauen, sollten Sie eine Schuld Schneeball für alle Schulden außer Ihrer Hypothek abzuschließen, bevor ein Spar Schneeball beginnen.

Was ist in einem bestes Girokonto Sparschneeball?

Ein Spar Schneeball- oder Schneeball-Methode des Sparens erfordert Geld, um verschiedene Arten von Sparkonten zu lenken. Da die Grenzen der verschiedenen Arten von Sparkonten erreicht werden, werden Mittel für andere Sparkonten umgeleitet. Welche Arten von Konten bestes Girokonto sollten in einem Spar Schneeball aufgenommen werden?

  • Emergency Fund

Ein Notfall-Fonds ist einfach ein Sparkonto nur für Notfälle eingesetzt. Dieses Geld wird verwendet, wenn Ihre Überraschung Autoreparaturen oder Notaufnahme den Betrag in Ihrem Girokonto nicht überschreiten. einen Notfall-Fonds Mit zur Deckung der Kosten verhindert, dass die Kosten von einer Schuld zu werden.

Sie sollten versuchen, einen Notfall-Fonds mit mehreren Monaten der Lebenshaltungskosten aufzubauen, so dass Sie Ihre Rechnungen im Falle eines Arbeitsplatzverlust bezahlen können. Dave Ramsey empfiehlt einen Notfall-Fonds mit drei bis sechs Monaten von Einsparungen. Suze Orman ist pessimistischer und schlägt vor, mindestens neun Monaten Einsparungen bei Arbeitsplatzverlust, sondern empfiehlt ein Jahr im Wert von grundlegenden Lebenshaltungskosten in Ihrem Notfall-Fonds.

  • Rentenkonten

Eine der höchsten Prioritäten für jede Einsparungen Schneeball sollte jede Steuer advantaged Sparkonten Sie haben. Beitragen zu Ihrer latenten Steuern 401K, 403B oder 457 Pensionsplan. Legen Sie ein Individual Retirement Account oder IRA, wenn Sie nicht Banken Vergleich bereits eine haben.

  • College Savings Accounts

529 Pläne und Bildungssparkonten oder ESAs sind BankenVergleich die beiden Hauptsteuer geschützten Formen der College-Spar in den Vereinigten Staaten angeboten. Sie sollten nur auf diese Konten beitragen, nachdem Sie Altersvorsorge ausgereizt haben und einen Notfall-Fonds aufgebaut. Einsparungen für die Hochschule für Ihre Kinder sollten eine niedrigere Priorität als sparen für den Ruhestand sein.Schließlich Banken Vergleich können Sie Ihre Kinder für College leihen, aber Sie können nicht sparen für den Ruhestand. Sie können auch auf Cash-Flow-College können. Geld fließt College bedeutet, dafür zu bezahlen, wie Sie gehen. Ihr Kind könnte in Teilzeit besuchen während der Arbeit, während einige finanzielle Hilfe von beiden Eltern zu empfangen.

  • Sparen für große Ziele

Sparen für große Ziele beinhaltet für alle großen, kommenden Kosten spart bis.Sie können mehrere tausend Dollar zu sparen, ein neues Auto zu kaufen oder für eine Anzahlung auf ein neues Haus Sparen beginnen. Dave Ramsey nennt dies „Baby Schritt 3B“, wo Altersvorsorge und College-Einsparungen werden auf Eis gelegt, während Parteien für ein Haus oder Ersatzwagen sparen.

Wie soll ein junger Erwachsener ein Spar Schneeball implementieren?

  1. Contribute 3% auf Ihre 401K, 403B oder 457 Plan. Oder dazu beitragen, den Prozentsatz der Gehaltsscheck von Ihrem Arbeitgeber abgestimmt, so dass Sie ihre vollständige Übereinstimmung erhalten. Beitragen alles, was Sie zu einem Roth IRA leisten können.
  2. Wenn die Roth IRA ausgereizt ist, können Sie nicht weiterhin Beiträge an sie zu machen. Erhöhen Sie den Arbeitsplatz Rentenkonto Beitrag, so dass das Geld, das jetzt auf Ihre Roth IRA gehen wurde in Ihre 401K geht.
  3. Wenn Sie max aus dem Roth IRA und 401K verwalten, Probleme zu bestimmen, ob Sie alle verbleibenden Mittel in Ihrem Notfall-Fonds setzen müssen.
  4. Rentenkonten Nach maxing, können Sie beiseite legen Geld für eine Anzahlung auf ein Haus bleiben, ein neues Auto, einen Urlaub Fonds oder Spar Ihr eigenes Geschäft zu starten.
Wenn Sie kleine Kinder haben, müssen Sie für höhere Aufwendungen während derArbeitslosigkeit und eine hohe Arztrechnungen in einem Notfallplan. |Quelle

Wie sollte ein Paar mit Kindern ein Spar Schneeball implementieren?

  1. Contribute 3% auf Ihre 401K oder der Prozentsatz der Gehaltsscheck von Ihrem Arbeitgeber abgestimmt.Beitragen alles, was Sie zu einem Roth IRA leisten können.
  2. Wenn die Roth IRA ausgereizt ist, können Sie nicht weiterhin Beiträge an sie zu machen.Erhöhen Sie den Beitrag 401K, so dass das Geld, das jetzt auf Ihre Roth IRA würde geht in Ihre 401K.
  3. Wenn die Steuer begünstigt Pensionspläne ausgereizt sind, nehmen Sie die Einsparungen, die in die Rentenkonten gingen und einen Beitrag für Ihre Kinder, dass das Geld zu College-Sparpläne.
  4. Wenn es zusätzliche Mittel am Ende des Jahres zur Verfügung stehen, bauen Sie Ihre Notfall-Fonds. Kinder sind teuer, und eine einzige teure Notaufnahme ein Spar Schneeball Wrack.

Wie könnte eine Person mittleren Alters ein Spar Schneeball implementieren?

  1. Contribute 3% auf Ihre 401K, 403B oder dem Prozentsatz Ihres Gehalts von Ihrem Arbeitgeber abgestimmt. Beitragen alles, was Sie zu einem Roth IRA leisten können, bis das Maximum erreicht ist.
  2. Wenn die Roth IRA ausgereizt ist, können Sie nicht weiterhin Beiträge an sie zu machen. Erhöhen Sie den Beitrag 401K, so dass das Geld, das jetzt auf Ihre Roth IRA würde geht in Ihre 401K.
  3. Legen Sie keine weitere Einsparungen oder Mittel gegen Ihr Haus Hypothek, wenn Sie eine haben.
  4. Wenn Sie ein Gesundheits-Sparkonto haben, erfahren Sie, wenn Sie mehr Geld auf dieses Konto beitragen können steuerfrei wachsen.
  5. Wenn Sie nicht eine Hypothek haben und Geld über haben links nach maxing Ihre Altersvorsorge, tragen mehr zur Ihre Notfall-Fonds. Dies wirkt wie ein zusätzliches Polster bei längerer Arbeitsplatzverlust, einer Behinderung, bevor Sie oder teure medizinische Verfahren zurückziehen können, die eher mit dem Alter werden.